Nebankovní půjčky kde opravdu půjčí - srovnání
Comparison updated Jun 4, 2025
Potřebujete půjčku a z jednoho z mnoha důvodů si v současnosti nemůžete půjčit v bance? Žádný strach, přehledné srovnání Financera.cz vám přináší nebankovní půjčky kde opravdu půjčí.
Půjčky pro dlužníky Půjčky s negativním záznamem v registru Půjčky bez doložení příjmu
Půjčka ve výši 250 000Kč je čerpána v den sjednání smlouvy. Úročena je vždy jen nesplacená jistina, a to měsíční pevnou úrokovou sazbou 1.07 %. Půjčka je sjednána na 50 měsíců (minimální doba splácení je 50 měsíců a maximální doba splácení je 50 měsíců) a lze hradit v pravidelných měsíčních splátkách, měsíční splátka je 6 529 Kč. Poplatek za vyplacení tranše půjčky ve výši 0.99% z čerpané částky činí 2 475 Kč. Celková splacená částka je 326 467,41 Kč a RPSN je 14.05 %. Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky se mohou lišit v závislosti na posouzení úvěruschopnosti.
Minimální doba splácení 5 dní a maximální doba splácení 93 dní. Max. RPSN: 105 015 %. Příklad třísplátkové půjčky: půjčka 9 000 Kč na dobu splatnosti 93 dní, pevná zápůjční úroková sazba 0 % ročně, poplatek za poskytnutí půjčky 5 400 Kč, RPSN 1 689 %, výše měsíční splátky 4 800 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 14 400 Kč. Příklad jednosplátkové půjčky: půjčka 1 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, pevná zápůjční úroková sazba 0 % ročně, poplatek za poskytnutí půjčky 325 Kč, RPSN 2 969 %, výše splátky 1 325 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 1 325 Kč. Tyto příklady platí pouze pro produkty bez prodloužení doby splatnosti a při řádném splacení.
erratum Credit - vychází z předpokladu, že úvěr ve výši 20 000 Kč je čerpán okamžitě v plné výši a splácen ve 12 stejných měsíčních splátkách ve výši 2 993,29 Kč. Úvěr umožňuje splácení v různých měsíčních částkách, nejméně však 13 % (nebo 1 000 Kč, podle toho, která částka je vyšší) z čerpaného úvěrového limitu. Doba trvání úvěru: na dobu neurčitou. Pevná roční úroková sazba činí 146,95 %. Poplatky spojené s úvěrem: měsíční poplatek za vedení účtu 0 Kč, náklady na elektronickou distribuci výpisů 0 Kč. RPSN činí 299,98 % a celková částka splatná spotřebitelem je 35 919,48 Kč. Příklad vychází z předpokladu, že úvěr je splácen včas. V případě častějšího nebo vyššího splácení a/nebo čerpání se údaje uvedené pro reprezentativní příklad. Na uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru není právní nárok.
-
splácení úvěru v celkové výši 200 000 Kč: pevná zápůjční roční úroková sazba: 10,90%, doba splácení 60 měsíců, měsíční splátka 4 338 Kč, RPSN 11,46%, celková částka splatná spotřebitelem 260 280 Kč, poplatek za sjednání a vedení úvěru 0 Kč, žádné další poplatky nejsou účtovány. Pojištění není povinné a platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty. Touto nabídkou nevzniká na poskytnutí úvěru právní nárok.
Výše uvedené parametry odpovídají bonusové úrokové sazbě, kterou získáte za včasné splácení. Základní úroková sazba je 5,4 % a RPSN je 5,54 %, splátka 1 617 Kč, doba splácení vychází na 4 roky a 9 měsíců a celkem zaplatíte 90 618 Kč. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 17,9 %. Přesný výpočet a parametry půjčky získáte během online žádosti.
50 000 Kč na dobu splatnosti 12 měsíců, roční úroková sazba: 35%, RPSN: 41,21%, výše splátky: 4 998,15 Kč, celkem k úhradě: 59 809,50 Kč. Předsmluvní formulář
Celková výše spotřebitelského úvěru 10 000,- Kč; Doba trvání 28 dní; Poplatek za poskytnutí úvěru 2867,-Kč; Roční úroková sazba 36%; Úroky 276,16,-Kč; RPSN 3426,44%; Poplatek za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti 0,-Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru 3143,16 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 13143,16,- Kč.
Půjčka: 4 900 Kč Poplatky: Úroky: 161,10 Kč Úroková sazba: 40 % p.a. Splatnost půjčky do: 12.6.2025 Celkem splatíte: 7 777,15 Kč V této částce jsou zohledněny veškeré individuální slevy Vám poskytnuté. Výše RPSN: 27 501,20 %
Půjčte si od nás 4 000 Kč s dobou splatnosti 35 dnů a s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 1 240 Kč, splatíte jednorázově po 35 dnech částku 5 240 Kč. Vista Vám neúčtuje žádné další poplatky za zpracování žádosti, předčasné splacení, apd. Výsledná RPSN i tak bude 1571 %. Vzhledem k tomu, že vzorec RPSN počítá vždy s minimální roční dobou splatnosti je v tomto případě jeho výše za 35 dnů adekvátní době poskytnutí.
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 869 Kč, pevná úroková sazba 4,6 % p. a., RPSN 4,7 %. Celková částka splatná spotřebitelem 112 140 Kč.
Celková výše spotřebitelského úvěru - 30000.00,-Kč; Doba trvání - 30 dní; Roční úroková sazba - 36%; Úroky - 887.67,-Kč; Poplatek za poskytnutí úvěru - 6300.17,-Kč; RPSN - 1264.28%; Celková částka splatná spotřebitelem - 37187.84,-Kč
Půjčka 5 000 Kč na 30 dní, pevná roční úroková sazba 0%, RPSN 0%, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 5 000 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 0 Kč. Při uzavření smlouvy on-line je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci.
-
Úvěr v celkové výši 100 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 498 Kč, celkem zaplatíte částku 119 904 Kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 9,2 % p.a., RPSN 9,59 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.
Úvěrový limit činí 40000.00 Kč, minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá, úroková sazba 40.00 % p. m., maximální RPSN 5628.84 %. Při jednorázovém vyčerpání úvěrového limitu 40000.00 Kč a splacení úvěru ve dvou měsíčních splátkách tak, že první splátka je uhrazena 30. den po vyčerpání limitu a vyrovná přirostlý úrok ve výši 16000.00 Kč, a druhá splátka je uhrazena 61. den po vyčerpání úvěru a vyrovná přirostlý úrok i jistinu úvěru v celkové výši 56533.33 Kč, je celková částka splatná klientem 72533.33 Kč.
Chci si půjčit 500 000 Kč • Celková výše úvěru 501 500 Kč zahrnuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč • Doba trvání úvěru 120 měsíců • Úroková sazba 6,29 % p. a.• Výše měsíční splátky 5 641 Kč • Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 6,54 % • Celková splatná částka 681 163 Kč.
Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %. * Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky vaší půjčky se mohou lišit v závislosti na Providentem provedeném posouzení vaší úvěruschopnosti.
Výše úvěru 400 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 4,9 % p. a., RPSN 5,01 %, celková splatná částka 484 141,38 Kč. 1. splátka úroků 762,22 Kč, 2.-95. anuitní splátka 5 089 Kč, 96. anuitní splátka 5 013,16 Kč. Měsíční poplatky za vedení tarifu Start 0 Kč, el. výpisy 0 Kč. Jednorázový poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr 0 Kč. Příklad je spočítán k datu čerpání 1. 3. 2025 a termínu splácení úvěru vždy k 15. dni v měsíci.
Půjčka 7 000 Kč na 30 dní: Roční úroková sazba 279,83%, RPSN 1141,2%, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem je 8 610 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 1610 Kč.
Výše úvěru 150 000 Kč, výše měsíční splátky 2 499 Kč, počet splátek 84, doba splatnosti 84 měsíců, pevná úroková sazba 10,24% p.a., RPSN 10,7%, poplatky za sjednání a vedení půjčky: 0 Kč, poplatky za mimořádné splátky: 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 209 916 Kč. Pojištění není povinné. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty.
-
Celková výše spotřebitelského úvěru 4500 Kč; Pevná roční úroková sazba 0 %. Doba trvání 28 dní, Poplatek 1639 Kč; RPSN 5632,2 %. Celkem uhradíte 6139 Kč.
-
Půjčka na bydlení ve výši 650 000 Kč se splatností 9 let: pevná úroková sazba 8,01 % p. a., RPSN 8,30 %, měsíční splátka 8 466 Kč, celkem k úhradě 914 328 Kč. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24.44% P.A. a RPSN činí 27.37%. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 143,18 %.
Potřebujete půjčku, ale z některého z mnoha důvodů si nemůžete půjčit v bance? Pravdou je, že banky v České republice jsou vázány poměrně přísnými pravidly prověřování. Dostupnosti půjček nepomáhá ani současná ekonomická situace, kdy banky kvůli vysokým úrokovým sazbám prověřují žadatele ještě důkladněji.
V takovém případě často nezbývá než se obrátit na nebankovní společnosti. Ty jsou sice snáze dostupné, ale mají také své mouchy a je těžší poznat, kterým z nich můžete důvěřovat.
V tomto článku se proto blíže podíváme na důvody, proč může být pro lidi obtížné získat půjčku v bance, a ukážeme si, jak si správně vybrat nebankovní půjčky kde opravdu půjčí.
Nejčastější důvody zamítnutí půjčky
Mezi nejčastější důvody zamítnutí půjčky patří:
negativní záznam v registru
zadluženost
insolvence
neschopnost doložit příjem
cizí státní občanství
Ke každému z těchto případů vám v článku poskytneme více informací a také se zmíníme o tom, kde si půjčit peníze, pokud máte tento konkrétní problém.
Okamžité srovnání dostupných půjčekKde mi půjčí? Nebankovní půjčka může být odpověď
Nebankovní půjčky se v současnosti staly důležitou alternativou pro mnoho lidí, kteří mají potíže se získáním úvěru od tradičních bank. Stále více lidí hledá z různých důvodů možnosti financování mimo tradiční finanční instituce.
Naproti tomu stále více lidí objevuje výhody a flexibilitu, které nabízejí nebankovní společnosti. Tyto společnosti často poskytují rychlejší schválení žádosti a přístup k financím i těm, kteří by jinak úvěr od tradičních bank nezískali.
Jejich procesy jsou často méně byrokratické a více přizpůsobené individuálním potřebám klienta. Ty nejlepší nebankovní půjčky navíc umožňují flexibilnější podmínky splácení, což může být pro některé lidi rozhodujícím faktorem při výběru poskytovatele půjčky.
Výhody nebankovních půjček
Lepší dostupnost
Rychlé schválení a vyplácení půjček
Flexibilní podmínky
Méně byrokracie
Nevýhody nebankovních půjček
Obecně vyšší úroky a náklady
Vyšší možnost narazit na podvodnou společnost
Menší míra regulace
Nejlepší půjčka bez doložení příjmu
Důvodů, proč nelze doložit příjem, může být několik. Nejčastěji mají z tohoto důvodu problém získat půjčku např. studenti, důchodci, matky na mateřské dovolené nebo nezaměstnaní.
Banky v České republice jsou nařízením Zákona o spotřebitelském úvěru povinny ověřovat příjmy poměrně důkladně - nejde jen o výši, ale i pravidelnost a další faktory a často stačí postrádat jeden z nich, aby byla žádost posouzena negativně.
Na Financera.cz máme praktické srovnání všech hlavních společností na trhu. Pokud si chcete udělat přehled, stačí kliknout na tlačítko níže.
Srovnání půjček bez doložení příjmůNaše nejoblíbenější expres půjčka bez doložení příjmu je Kamali, výhodné nabídky ale můžete dostat i u Ferratum nebo ViaSMS.
| Ferratum | Kamali | ViaSMS | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 2 500 - 80 000 | 1000 - 20 000 | 1 000 - 60 000 |
| Doba splatnosti | Až 12 měsíců | 30 dní | 30 dní |
| Úrok od: | 12,25% | 0% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 80 000 Kč | 15 000 Kč | 8000 Kč |
| Možnost odložit splátky | 2x ročně zdarma | Až na 9 měsíců | Až o 30 dní |
| Vyřízení online | |||
| Poplatky | 0 Kč | 1 Kč (ověření) | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | Do 60 minut (express výplata) | Do 15 minut |
| Výhody | Možnost opakovaného čerpání | 15 000 Kč zdarma při první půjčce* | První půjčka do 8 000 Kč zdarma |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
* - v případě splacení do 14 dnů
Kdo opravdu půjčí zadluženým?
Ověřování dluhů, stejně jako ověřování příjmů, je pro banky i nebankovní společnosti povinné ze zákona. Rozdíly jsou však v míře "rizika", které je daná instituce ochotna podstoupit.
Registry dlužníků, které slouží k ověření, vám poskytnou jasný přehled o vašich aktuálních půjčkách. Mezi nejčastěji používané patří:
Z tohoto důvodu jsou nebankovní půjčky pro dlužníky obvykle spojeny s vyššími úrokovými sazbami a kratší dobou splatnosti. Musíte se také připravit na důkladnější prověřování příjmů, abyste měli jistotu, že zvládnete splácet obě půjčky najednou.
Zdůrazňujeme, že v těchto případech jsou výsledky velmi individuální - půjčka bez registru v pravém slova smyslu v Česku už neexistuje a půjčka pro dlužníky v registru sebou nese větší riziko.
Srovnání půjček dostupných zadluženýmMezi nejlepší společnosti, u kterých je možná taková "půjčka se záznamem v registru", patří podle našeho průzkumu Zaplo, Provident a Chytrá půjčka.
| Zaplo | Provident | Chytrá půjčka | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 1 000 - 30 000 Kč | 3000 - 130 000 Kč | 5 000 - 10 000 Kč |
| Doba splatnosti | 7-30 dní | 6 měsíců - 3 roky | 7 - 30 dnů |
| Úrok od: | 0% | 6,2% | 0% |
| Max. pro nové klienty | 16 000 Kč | 130 000 Kč | 2 500 000 Kč |
| Možnost odložit splátky | O 30 dní | 1x možnost splátkových prázdnin | Až o 30 dní |
| Vyřízení online | |||
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 3 dnů | Do 2 dnů |
| Výhody | První půjčka do 16 000 Kč zdarma | Možnost půjčky v hotovosti, pojištění schopnosti splácet | První půjčka zdarma do 10 000 Kč |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
V případě, že by jste chtěli získat více informací o půjčkách pro dlužníky, doporučujeme náš článek na toto téma.
Nejlepší nebankovní půjčka bez registru
Dalším typem informací, které mohou banky a nebankovní společnosti získat z registrů, jako jsou NRKI, BRKI, SOLUS a další, jsou informace o vaší platební morálce.
I když jste všechny své předchozí půjčky již splatili, pokud jste se při jejich splácení dostali do problémů (opožděné splátky, odklady splátek atd.), může to mít hlavně u bank negativní dopad na posouzení vaší žádosti.
V tomto případě je posouzení o něco "přátelštější" než v případě, že nejste schopni doložit svůj příjem nebo již máte jinou půjčku. Proto nebankovní půjčky bez registru většinou nejsou problémem.
Půjčka pro lidi v registru se tak dá sjednat u mnohých společností na trhu, stále však je potřeba při výběru té správné zachovat opatrnost. Pomůžou vám s tím naše nebanka recenze, ale v případě, že si radši uděláte přehled sami máme k dispozici i praktické srovnání.
Půjčka s registrem - srovnáníMezi půjčky, které se dlouhodobě umísťují na předních místech našich průzkumů, patří P2P půjčka od Zonky, Zaplo na splátky nebo Movinero.
| Zonky | Zaplo na splátky | Movinero | |
|---|---|---|---|
| Výše půjčky | 5000- 1 200 000 Kč | 1000 - 60 000 Kč | 500 - 30 000 Kč |
| Doba splatnosti | 12 - 120 měsíců | 3 - 12 měsíců | Až 24 měsíců |
| Úrok od: | 3,99% | 108,7% ročně | 0% |
| Max. pro nové klienty | 1,2 milionu Kč | 15 000 | 30 000 |
| Možnost odložit splátky | Až o 35 dní | ||
| Vyřízení online | |||
| Poplatky | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| Peníze na účtu | Do 24 hodin | V závislosti od banky (pár minut až pár hodin) | Do 15 minut |
| Výhody | Mimořádné splátky zdarma | Vyplácení i o víkendu nebo v noci | První půjčka do 30 000 Kč zdarma za první měsíc |
| Více o půjčce | Více o půjčce | Více o půjčce |
Nebankovní půjčky - na co si dát u nich pozor
Při výběru půjčky je důležité věnovat pozornost několika klíčovým faktorům, abyste se vyhnuli možným problémům a zbytečným finančním ztrátám. Dodržováním těchto postupů minimalizujete riziko podvodu.
Často kladené otázky
Mám exekuci a potřebuji půjčku - dá se to?
V tomto složitém případě odpověď zní - záleží. U tradičních bank s exekucí "na krku" prostě nepochodíte. Existují nebankovní společnosti, které vám půjčku v exekuci poskytnou, ale většinou je to kompenzováno vysokými úroky a poplatky z prodlení. Pokud vás tato problematika zajímá nebo půjčku v exekuci potřebujete, doporučujeme si pročíst náš článek na toto téma.
Existuje půjčka pro dlužníky v registru?
Ano, existují. Přestože banky mají s půjčkami pro lidi v registru dlužníků často problém, na českém trhu působí nebankovní společnosti, u kterých jsou podmínky mírnější. Doporučujeme však, abyste nabídky pečlivě porovnali a před podpisem smlouvy si vše řádně ověřili.
Která banka půjčí po insolvenci?
Pokud jde konkrétně o banky, ty mají často problém s poskytováním úvěrů i po insolvenci, protože záznam o ní zůstává v registrech poměrně dlouhou dobu (podle rejstříku více než 3 roky). Jistá půjčka v insolvenci neexistuje, přístup se však u jednotlivých bank a klientů dost liší. Pokud tedy máte se svou bankou dobré vztahy, můžete to zkusit.
Která banka půjčí se záznamem v registru
V případě zápisu do rejstříku se posuzuje také to, o jaký typ zápisu se jedná. Navzdory všeobecnému přesvědčení mohou být záznamy v registru pozitivní (dobrá historie splácení), ale i negativní záznamy mají "odstíny šedi". Nadměrná zadluženost, špatná platební historie nebo insolvence mohou půjčku od banky prakticky znemožnit, zatímco drobné přestupky mohou být problémem. Jistá půjčka bez registru se tedy nedá zaručit, ale vyplatí se ověřit si to v bance osobně.
Kde si půjčit peníze
Obecně platí, že byste si měli půjčovat peníze pouze od ověřených a registrovaných společností. Lichvář, který opravdu půjčí už se dneska nevidí a i kdyby jo, není to pozice, ve které by jste se chtěli ocitnout.
Náš závazek k transparentnosti
Ve společnosti Financer.com vám chceme pomoci s vašimi financemi. Veškerý náš obsah se řídí našimi edičními zásadami. Otevřeně informujeme o tom, jak hodnotíme produkty a služby v našem procesu hodnocení, a o tom, jak vyděláváme peníze, v našem zveřejnění inzerentů.